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揭秘地下钱庄洗钱黑幕

发布时间:2020-10-21 15:44:00 点击:
近年来,受经济一体化的影响,跨境资本流动规模有了飞跃性突破,对我国国民生产值的提升、整体社会经济的持续发展产生了深远的影响。但在跨境资本急速发展之下,却有一些不为人知的地下交易正在暗流涌动,动摇发展的根基,蚕食合作的成果,而地下钱庄,便是这暗黑之根萌生的恶果之一。

一.地下钱庄是什么
地下钱庄是一种游离于正常金融监管体系之外的特殊金融组织,它利用或部分利用金融机构的资金结算网络,从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存储借贷等非法金融活动。

二.地下钱庄的类型

1.跨境汇兑型
不法分子与境外人员相勾结,协助他人进行跨境汇款、转移资金活动。此类地下钱庄出现较早,又被称为“对敲型”地下钱庄,即资金在境内外实行单向循环,没有发生物理流动,通常以对账的形式来实现“两地平衡”。
这一类型地下钱庄交易量非常大,运作更加专业,发现难,打击难度大。

2.非法买卖外汇型
不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖,从中赚取汇率差价。此类钱庄俗称为“换汇黄牛”,规模相比并不大,现钞交易较多。

3.支付结算型
不法分子通过设立空壳公司,采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算。此类犯罪手法隐蔽、快速、交易量大,迎合了一些人非法转移资金、套现等需要。

三.经典案例

1.案情简述
2015年6月,深圳市警方破获“3.06”特大地下钱庄案,抓获犯罪嫌疑人31名,缴获涉案银行卡300余张,冻结涉及18家商业银行的1087个账户,涉案金额高达120多亿元。
起初该地下钱庄因一起诈骗案进入警方视线。
某银行支行行长沈某因涉嫌集资诈骗被捕,查清该案件的同时,根据沈某的资金流向脉络,涉及地下钱庄的重大案件线索慢慢浮出水面。
沿着线索抽丝剥茧,专案组发现涉案银行账户呈现“金字塔”结构:沈某账户收到款项后,短时间内向5个账户转移款项,而5个账户随后又向100多个账户转移资金。
犯罪嫌疑人叶某是5个账户的实际控制者。他在深圳寻找有外币兑换需求的人,然后在香港联系下家,自己从中收取千分之一到千分之三的手续费。他进一步转移资金的众多银行账户,分别是借用妻子、姐姐、姐夫、老乡等人的身份证办的,均由他本人控制。叶某的姐姐证实,她平时在深圳某步行街摆摊兑换外币。接下“生意”后,她就联系香港那边经常“合作”的下家谈好手续费;然后,“客户”将钱打到叶氏姐弟控制的境内账户,叶氏姐弟转账给香港下家控制的账户,一单地下钱庄交易完成。

2.案例分析
“3.06”特大地下钱庄案是一桩跨境汇兑外币洗钱案的典型代表,其具备以下特点:
(1)内外勾结、主动招揽,完成“客户”与地下钱庄对接
银行高管、普通员工和低层级的地下钱庄成员长期在银行、闹市区招揽生意,一旦发现有人需要办理外汇、承兑等业务就主动推销。大量涉案“客户”证实,他们之所以找到地下钱庄,是因为有银行员工或其他熟人朋友介绍。
(2)境内外协助,资金各自循环
地下钱庄在境内外都有合伙人。境内的“客户”将钱交给地下钱庄,境内合伙人便通过微信、QQ等即时通信工具通知境外合伙人,按照汇率将相应数额的外币(如港币、美元等)打入“客户”指定的境外银行账户。“客户”如果要将境外账户的钱打到境内账户,操作过程则相反。
(3)家族性、老乡圈的特点明显
很多地下钱庄的犯罪嫌疑人呈现出亲属带亲属、老乡带老乡的关系,群体逐渐发展壮大,形成一个专门从事地下钱庄活动的庞大网络。网络越庞大,非法经营的规模就越大,其非法获利也就越多。

四.地下钱庄的危害
地下钱庄不但成为非法集资、电信诈骗等直接侵害人民群众财产利益的犯罪活动转移赃款和洗钱的工具,使大量经济损失难以追回,有的还被贪污腐败分子利用,成为向境外转移赃款的“帮凶”,助长了贪污腐败、走私、贩毒等严重犯罪活动。
一些地下钱庄利用跨境转移资金,使大量性质不明的资金游离于国家金融监管体系之外,不仅影响了合法金融机构正常业务的开展,严重扰乱了我国金融和外汇管理秩序,还威胁国家金融安全和国家金融宏观调控。

五.公民的反洗钱义务
因严重扰乱金融管理秩序,地下钱庄一直是人民银行、公安部门的打击重点。无论是企业还是个人,一旦被查出与地下钱庄发生交易,将受到公安部门的调查和外汇管理部门的行政处罚(处违法金额30%以下的罚款)。因此,广大用户要高度警惕。
1.不出租、出借身份证件;
2.不出租、出借、出售自己的账户、银行卡或收款二维码;
3.不用自己的账户为他人收款或提现;
4.选择正规可靠的金融机构办理业务;
5.充分履行公民义务,积极配合金融机构开展客户尽职调查。如发现非法经营地下钱庄,及时向公安机关报案。

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